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恒大万年康,主体保证还不错,坏就坏在特定疾病上

admin 2019-10-29 121人围观 ,发现0个评论

2015年恒大集团收买中新大东方人寿50%股份,正式进军稳妥行业。恒大集团多有钱就不必多说了,所以恒大人寿也得到了快速的开展。短短4年排名已跻身全国寿险20强,总资产超1000亿,可见恒大做稳妥,的确不是来玩儿票的。

今日给咱们测评的产恒大万年康,主体保证还不错,坏就坏在特定疾病上品,便是它们家的一款重疾不分组赔2次的重疾险。让我一起来看看这款产品有哪些亮点哪些坑吧。

一、重疾/轻症不分组


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咱们知道分组屡次赔付重疾险,要看分组是否科学,恶性肿瘤是否独自一组。

而不分组的屡次赔付重疾险,当然就不存在这个问题了,每种疾病理论都有取得第2次赔付的时机。这也是为什么不分组重疾险尽管一般只能赔2次,也要比分组赔6~7次的重疾险贵不少。

为什么我说仅仅理论上都有取得第2次赔付的时机呢?由于许多不分组重疾险,实践是有隐形分组的。

比方条款中会提到同一原因导致的多种重疾只赔一次:

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这就比较坑爹了,比方先发作肝癌,一年后再做肝移植手术,那仍是只能赔一次重疾。或许先发作肾衰竭,一年后做肾移植,相同只能赔一次。

相同的隐形分组在轻症中也是十分常见的,除了同一原因只赔一次外,条款中还会列出详细的几种疾病只能赔一种:

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而万年康的条款中,即没有同一原因的屡次重疾只赔一次的说法,轻症界说中也没有提到多项疾病只赔一种,也便是说万年康是一款真实的重疾、轻症不分组产品。

二、中症/轻症等候期发病合同不停止

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这个小细节尽管只需90天的效恒大万年康,主体保证还不错,坏就坏在特定疾病上果,可是越来越多的重疾险现已开端选用。

由于的确十分人性化。许多人便是这么“点背”,偏偏就在等候期内发作轻症或中症,传统的稳妥都是拒赔的一起合同也停止了。

而这时被稳妥人想要再去买新稳妥,你由于发作过轻症或中症,稳妥公司根本是不太可能再卖给你了。这就会导致被稳妥人“一失足成千恒大万年康,主体保证还不错,坏就坏在特定疾病上古恨”,从此没有了重疾险的保证。

那么假设仅仅停止对应的轻症或中症职责,但还保存重疾、身故等严峻保证,至少被稳妥人未来再发作重疾或身故,仍是能取得根本保额的补偿的。

三、中度脑中风界说宽松

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中度脑中风后遗症的界说,放在轻症里算略严厉的,由于在外了两项脑中风病种。

可是放在中症里便是比较宽松的了,由于后遗症只需求到达一种即可,而“一肢或一肢以上肢体肌力III级或III级以下的运动功能障碍”,是轻症的理赔要求。

因而绝大部分情况下,患者到达轻度脑中风后遗症就能够取得中症50%根本保额的补偿,仍是很棒的。

四、中症有距离期

说完了长处下面该说说缺点了。

不管是重疾屡次赔付产品,仍是单次赔付产品,轻症、中症的屡次赔付咱们根本上都是保持一致,那便是既不分组也没有距离期。

前面提到万年康十分给力,重疾和轻症都做到真实的不分组,可是中症又来个长达180天的距离期,实在是让人如鲠在喉。

五、特定疾病二次赔付太坑

假设说距离期仍是小问题,那原本应该是主打特征的特定疾病二次赔付职责,就真的十分坑了。

这个二次赔付职责,包括了十分简单复发的癌症、急性心肌梗塞和脑中风后遗症。都是重疾理赔中的高发疾病,原本是很好的保证,但为啥说它坑呢?由于理赔要求太严了。


5.1三种疾病,只能挑一个赔两次

首要咱们不要认为三种重疾别离再次发作,都能二次赔付。

比方初次重疾是癌症,第2次重疾是急性心肌梗塞,然后癌症和急性心肌梗塞都发作了复发,你认为能够再各赔一次根本保额吗?

想得真美!条款规则,只需首次重疾理赔发作以上重疾中的一种,才干取得二次赔付时机,也便是二次赔付只能3选1。一起这也引出了第二个坑。

5.2第一次理赔有必要在重疾初次赔付发作

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万恒大万年康,主体保证还不错,坏就坏在特定疾病上年康重疾能赔2次,假设我在第2次重疾才发作脑中风后遗症,那不好意思,即便今后再次复发,也不能取得二次赔付了,由于条款规则有必要初次重疾理赔是脑中风后遗症才行。

5.3距离期长达5年

这三类疾病有个特色,假设复发,很高几率是在3年内,5年之后就十分低了,因而连癌症,医学麻辣鱼的做法上都把生计5年作为临床治好。而万年康刚好要求要5年后才干再次赔付。

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所以高复发的阶段不赔,等治好了再说能给你二次赔付时机,这生意做的还真是一点不亏啊。

5.4癌症二次赔付不包括继续

市道干流癌症二次赔付职责,不但距离期只需3年,并且是只需存在癌症状况就能够赔的,包括新发、复发、搬运和继续。

而万年康除了距离期5年外,还没有包括癌症的继续状况:

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所以归纳以上4点,让这个特定疾病二次赔付职责从亮点变成了槽点,更坑的是,还因而影响了整个产品。

这项职责不是可选附加险,而是绑缚购买的。假设你想享用万年康真实不分组的重疾保证,就要多花钱购买这个鸡肋的二次赔付职责。要我肯定会考虑找其他产品来代替。

六、价格比照

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长生福优加是不分组屡次赔付重疾险中性价比较高的一款产品,当然价值也是有的,重疾有隐形分组,轻症、中症有90天距离期。

万年康价格比长生福优加贵了20%~25%,优势是重疾没有隐形分组,轻症没有距离期,但下风也很明显,中症距离期长达180天,特定疾病二次赔付十分鸡肋。

七、归纳点评

万年康单从轻、中、重症保证来看仍是不错的,但特定疾病二次赔付职责严峻的拖了产品的后腿。

假设产品能晋级下,撤销中症的距离期,特定疾病距离期缩短到3年,撤销初次重疾有必要为对应特定疾病才干有二次赔付时机的要求,或许直接设置成可选职责,这样购买时能够只买主险,一起还能下降保费。信任这样改改的话必定能成为不分组重疾险中的爆款产品。

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